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警惕大買家交易風險

分類:
行業資訊
來源:
集團公司貿管信息部
發布時間:
2011/07/12 00:00
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【摘要】:

        對出口企業而言,能夠穩定大買家與其交易是其擴大出口規模的重要途徑,同時,企業也普遍認為,與擁有悠久交易歷史的大買家進行合作,不會因信用問題導致收匯風險。但當前國際形勢復雜,金融危機的影響還未完全消退,加上企業本身存在操作風險,大買家并非“保險柜”,與其交易的風險同樣需要引起出口企業的關注。
  一、案情介紹  海鹽緊固件行業多家供應商與美國買家A公司有多年交易歷史,一直按照放賬的結算方式進行交易。該買家為美國緊固件企業中較大的采購商,與海鹽多家緊固件企業存在直接或間接采購關系。2010年底,A公司開始拖欠多家供應商的到期貨款,并且說辭幾乎一致,稱因更換銀行,而銀行對其目前存貨的抵押額度不看好,導致授信額度未落實,資金暫時無法流通。經多次催討,A公司仍遲遲不予付款,這幾家涉及出口的企業遂向中國出口信用保險公司(以下簡稱“中國信保”)報損,涉案金額超過200萬美元。之后,在浙江省緊固件行業協會的重視及協調下,各供應商與中國信保充分溝通,使得案件得以盡快處理。目前各家投保企業均已拿到中國信保的理賠款,挽回了極大的損失。
  二、案件啟示 ?。ㄒ唬┎荒芊潘蓪腺I家的風險警惕  大部分企業對新買家往往持較謹慎的操作態度,采用不放賬或者控制出貨頻率達到風險鎖定的目的。但對于老買家,鑒于雙方良好的交易歷史及熟悉程度,會逐漸放松對老買家信用風險的警惕。卻不知,所謂的老買家也是按照企業的運營形式存在,而企業的運營必然存在操作上的風險且以自身利潤最大化為追逐目標,“生意場上沒有永遠的朋友”,正是對于老買家風險最好的詮釋。
 ?。ǘ┛刂茖蝹€買家的放賬額度  由于產品同質化競爭嚴重,為了能夠更多地接到訂單,出口商會向買家提供比較靈活的結算方式,尤其是對于已有一定交易歷史的買家,本文中的A公司就是一個非常好的例子,幾乎所有出口商與該買家的交易都按照放賬的結算方式。企業采用放賬的結算方式無可厚非,但對于單個買家應該對其放賬的額度進行量化,而不是忽略買家的經營規模與財務狀況,無任何依據地進行放賬。所以出口企業應當借助如中國信保等專業機構客觀評估買家資信,量化放賬額度,從而最大限度地進行風險控制和轉移。
 ?。ㄈ┥朴诎l現買家的風險信號  本案中,買家向供應商解釋拖欠貨款的原因是更換銀行,資金暫時不流通。事實上,這已是買家經營可能存在問題的風險信號。企業一般不會輕易放棄主要的對接銀行,并且會顧及更換銀行產生的資金鏈影響。A公司在沒有任何預兆的情況下更換銀行,可以從一定程度上反映,原有銀行可能對該企業的經營已存在一定質疑,導致雙方在資金融通方面合作的破裂。出口商在接受到企業類似的風險信號時,要特別注意后續發貨的節奏。
 ?。ㄋ模┩ㄟ^中國信保,分散經營風險,提高危機處理能力  中國信保作為我國目前唯一的政策性保險公司,其開展的出口信用保險與出口信貸、出口退稅并列為支持出口企業的三駕馬車之一。2010年,海鹽地區企業投保的滲透率已達到19%,也就是說,海鹽每出口100美元的貨物,其中就有19美元受到了中國信保的支持。通過中國信保的資信調查功能更好地了解交易對手,通過中國信保的風險轉嫁功能進一步保障收匯風險,增加企業應收賬款發生風險的解決途徑,提高危機處理能力。
 ?。ㄎ澹┘尤胄袠I協會,充分利用行業信息  此案中,浙江省緊固件行業協會充分發揮了組織協調作用。在案件處理過程中,與中國信保一直積極聯絡,使企業和中國信保的溝通更加暢通,信息傳遞更加到位。同時,行業協會對業內相關企業與該報損買家交易風險的及時跟蹤提醒,也起到了很好的預警作用。
 

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